Utilisée par plus de 600 000 PME et indépendants dans huit pays européens, Qonto annonce une transformation majeure : le passage d’une plateforme de gestion financière classique à un véritable système d’exploitation financier piloté par l’intelligence artificielle. Avec le lancement de The Operator et The Analyst, disponibles dès aujourd’hui pour l’ensemble de ses clients, Qonto intègre des agents IA capables d’exécuter et d’analyser des opérations bancaires à partir de simples requêtes en langage naturel. L'Objectif : réduire les tâches administratives répétitives, qui peuvent représenter jusqu’à huit heures de travail par semaine pour une PME.

Intégré directement dans l’application Qonto, The Operator permet d’effectuer des actions autrefois longues et fragmentées en une seule demande conversationnelle. Parmi les fonctionnalités disponibles :

• Création de cartes virtuelles ou physiques avec définition des plafonds
• Paiement groupé de factures fournisseurs (jusqu’à 50 en une fois)
• Planification de virements à une date précise
• Rédaction et envoi automatique de factures

Chaque transaction sensible nécessite une validation explicite et une authentification forte. Aucune opération financière n’est exécutée sans confirmation de l’utilisateur.

Avec The Analyst, Qonto introduit un agent dédié à l’analyse financière. Les dirigeants peuvent interroger leurs données transactionnelles et obtenir instantanément des réponses exploitables. L’agent permet notamment :

• De répondre à des questions précises sur les dépenses
• D’analyser les coûts par fournisseur ou par catégorie
• De comparer les périodes (mensuelle, trimestrielle, annuelle)
• De générer des exports filtrés selon différents critères

Cette approche supprime le recours systématique aux tableurs et accélère la prise de décision.  Les PME européennes représentent 99 % du tissu économique et emploient des millions de personnes. Pourtant, la majorité d’entre elles ne dispose pas des ressources nécessaires pour adopter des solutions d’intelligence artificielle avancées.

Qonto ambitionne de combler ce fossé en intégrant l’IA directement dans son infrastructure financière. Le modèle évolue d’une logique « self-service » vers une délégation intelligente, où l’IA prend en charge les tâches répétitives et libère du temps pour des activités stratégiques.

Cette évolution vers un modèle « AI-native » s’appuie sur une transformation interne profonde :

• 86 % des collaborateurs utilisent l’IA au quotidien
• Un agent conversationnel client, Moshi, traite déjà la majorité des demandes courantes
• Des agents IA interviennent dans le développement logiciel et la conformité
• Des outils de localisation automatisés accélèrent l’adaptation des contenus

Qonto ne se contente donc pas d’intégrer l’IA à ses produits : l’entreprise restructure l’ensemble de son organisation autour de cette technologie. Avec cette nouvelle étape, la fintech française affirme sa volonté de devenir un acteur central de la gestion financière augmentée par l’intelligence artificielle, en plaçant l’automatisation intelligente au cœur du quotidien des entreprises.

 

La fintech française Qonto, spécialisée dans la gestion des finances des PME et des indépendants, franchit un nouveau cap stratégique. Le 3 juillet, l’entreprise a annoncé avoir officiellement déposé une demande de licence bancaire auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), un agrément qui pourrait transformer profondément son offre de services financiers.

Depuis sa création en 2017, Qonto opère sous le statut d’établissement de paiement, ce qui limite ses capacités à proposer certains produits comme des prêts ou des solutions d’épargne complexes. L’obtention d’une licence d’établissement de crédit, communément appelée licence bancaire, permettrait à la fintech d’élargir son champ d’action en matière de prêt, d’épargne et d’investissement.

Avec cette démarche, Qonto entend répondre plus efficacement aux besoins de ses clients professionnels. « Les PME ont besoin de solutions de financement complètes. Même si nous répondons déjà à de nombreux clients grâce à nos partenaires et notre service Pay Later, l’obtention de la licence bancaire nous permettra d’aller plus loin, en toute indépendance », explique Alexandre Prot, CEO et cofondateur de Qonto.

La fintech avait déjà amorcé un virage vers le crédit avec le lancement, en mars 2024, d’une offre de paiement fractionné pouvant aller jusqu’à 10 000 euros. En cas d’agrément, cette limite serait levée, offrant à Qonto davantage de souplesse pour financer ses clients directement, sans passer par des partenaires externes.

Si la demande est acceptée – un processus qui peut prendre en moyenne huit mois –, Qonto rejoindra un cercle restreint de fintechs françaises titulaires d’une licence bancaire, comme Younited et Memo Bank. Ce statut renforcerait sa crédibilité sur le marché financier européen et lui ouvrirait la voie à de nouveaux produits et services, en lien direct avec ses clients.

La société revendique 600 000 clients répartis dans huit pays européens et vise le cap ambitieux des 2 millions d’utilisateurs d’ici 2030. En parallèle, Qonto continue de faire évoluer son écosystème de services, avec notamment le lancement récent de Qonto Facturation en avril – une solution adaptée à la réforme sur la facturation électronique obligatoire – et le déploiement de son terminal de paiement en mai.

En visant une licence bancaire, Qonto confirme sa volonté de devenir un acteur central de la finance professionnelle en Europe, capable d’accompagner les entreprises à chaque étape de leur développement. Si l’agrément est validé, la fintech ne sera plus seulement « la néobanque des pros », mais bien une banque à part entière, indépendante et résolument tournée vers l’avenir.